Mutuo casa e tassi d'interesse aprile 2022

08-04-2022

Aggiornato l'8 aprile 2022


Questo articolo è destinato a chi sta raccogliendo informazioni sul mutuo casa.Costruzione adibita specialmente ad abitazione, suddivisa in stanze o in appartamenti ed eventualmente in piani. Qual è l'andamento dei tassi d'interesse del mese di aprile 2022 per i mutui casaCostruzione adibita specialmente ad abitazione, suddivisa in stanze o in appartamenti ed eventualmente in piani.? Quali sono le differenze tra mutuo a tasso fisso e a tasso variabile? Cosa consigliano gli esperti. Vediamo il mutuo per l'acquisto di un immobile,Costruzione adibita specialmente ad abitazione, suddivisa in stanze o in appartamenti ed eventualmente in piani. il mutuo per la ristrutturazioneComplesso delle operazioni necessarie alla trasformazione, parziale o totale, di un organismo edilizio. della casaCostruzione adibita specialmente ad abitazione, suddivisa in stanze o in appartamenti ed eventualmente in piani. e in cosa consiste la surroga del mutuo. Come calcolare l'importo di ogni singola rata e quali parametri vanno presi in considerazione. TAN, TAEG, EURIBOR, IRS: cosa sono e perché sono importanti.



Potrebbero interessarti anche:
Il Blog di Homepal | Mutui Prima Casa CONSAP: finanziamenti fino al 100%
Il Blog di Homepal | Un piano che guarda alle prossime generazioni
Il Blog di Homepal | Il momento perfetto per comprare casa



Mutuo casaCostruzione adibita specialmente ad abitazione, suddivisa in stanze o in appartamenti ed eventualmente in piani. e tassi d'interesse aprile 2022


Continuiamo la nostra rubrica di informazioni destinata a tutti coloro che si accingono a richiedere un finanziamento per acquistare o ristrutturare casaCostruzione adibita specialmente ad abitazione, suddivisa in stanze o in appartamenti ed eventualmente in piani., o anche per surrogare (ovvero trasferire da una banca all'altra, per ottenere condizioni migliori) un mutuo già stipulato o comunque un mutuo garantito dalla casa.Costruzione adibita specialmente ad abitazione, suddivisa in stanze o in appartamenti ed eventualmente in piani.

Quale mutuo scegliere? Tasso fisso? Tasso variabile? Tasso misto? Rimborso solo degli interessi? Rata costante? Tanti sono i prodotti ma tutti sono comunque riconducibili al tasso variabile o al tasso fisso.

In questo articolo troverai:
 

  • una tabella delle offerte commerciali di mutuo del mese con i tassi minimi/massimi (TAN) e le rate per le durate fino a 30 anni, sia a tasso variabile, sia a tasso fisso;

  • come calcolare la rata per uno specifico importo di mutuo;

  • informazioni sui tassi correnti e degli ultimi 5 anni EURIRS e EURIBOR;

  • informazioni generali e sui meccanismi dei tassi (nel boxAutorimessa di dimensione limitata per uso privato. di colore giallo).


A fine articolo abbiamo inserito tanti riferimenti e informazioni per aiutare nella scelta consapevole al mutuo. Potrai trovare le Guide della Banca d'Italia, il prospetto dei tassi soglia (usura), le serie storiche e grafici sui tassi, le agevolazioni CONSAP, ecc.

 



Tasso TAN e rata del mutuo delle offerte commerciali ad aprile 2022


In questo mese le offerte commerciali delle banche sono sostanzialmente le medesime del mese precedente.

Riportiamo una tabella tassi /rate ricavata delle offerte commerciali presenti sul mercato per il tasso variabile e il tasso fisso* (TAN), durate da 15, 20, 25 e 30 anni nel mese di febbraio 2022 per un mutuo acquisto prima casaCostruzione adibita specialmente ad abitazione, suddivisa in stanze o in appartamenti ed eventualmente in piani. di 100.000 euro:

(LTV, loan to value: importo del mutuo rispetto al prezzo/valore della casaCostruzione adibita specialmente ad abitazione, suddivisa in stanze o in appartamenti ed eventualmente in piani.)

Le migliori offerte bancarie sono riservate ai mutui acquisto abitazioneCostruzione adibita specialmente ad abitazione, suddivisa in stanze o in appartamenti ed eventualmente in piani. che coprono fino al 50% del prezzo della casaCostruzione adibita specialmente ad abitazione, suddivisa in stanze o in appartamenti ed eventualmente in piani. (LTV 50%): il tasso finale per la famiglia è compreso in un intervallo tra +0,58% a +1,15% nelle durate da 15 a 30 anni (tasso fisso e variabile).

Discorso inverso per i finanziamenti che superano l'80% del prezzo della casa,Costruzione adibita specialmente ad abitazione, suddivisa in stanze o in appartamenti ed eventualmente in piani. fino al 90/95/100%***. I tassi sono più alti perché la Banca si assume un rischio maggiore. Il tasso fisso per operazioni di mutuo pari al 100% del prezzo può arrivare può arrivare al 2,95% per il tasso variabile e al 4,60% per il tasso fisso.

Esistono chiaramente offerte intermedie tra i tassi minimi e massimi indicati.

Il consiglio per questo mese rimane il tasso fisso per tutte le durate, così da evitare il rischio futuro di un rialzo delle rate. Nella tabella è possibile osservare che c'è poca differenza tra tasso fisso e tasso variabile.



Non vengono considerati per brevità altri prodotti (rata costante, variabile con CAP, fisso rinegoziabile, banche esclusivamente online, ecc), per la cui determinazione del TAN si fa comunque sempre riferimento ai parametri prima illustrati EURIBOR o IRS + spread.
Tutti i dati sono indicativi; l'effettiva erogazione e i tassi applicati vengono stabiliti a seguito di istruttoria e ad insindacabile giudizio della banca.

** LTV, loan to value:  importo del mutuo rispetto al prezzo/valore della casa.Costruzione adibita specialmente ad abitazione, suddivisa in stanze o in appartamenti ed eventualmente in piani.

*** Alcune Banche finanziano anche l'intero prezzo della casaCostruzione adibita specialmente ad abitazione, suddivisa in stanze o in appartamenti ed eventualmente in piani. (100%) attraverso lo strumento della garanzia "CONSAP - Fondo di garanzia mutui prima casaCostruzione adibita specialmente ad abitazione, suddivisa in stanze o in appartamenti ed eventualmente in piani.". Grazie a nuovi stanziamenti, iI mutuo CONSAP è oggi pienamente operativo. La garanzia riguarda mutui fino a 250.000 euro a favore di privati che non possiedono un'abitazioneCostruzione adibita specialmente ad abitazione, suddivisa in stanze o in appartamenti ed eventualmente in piani. (ad eccezione di abitazioni ereditate non utilizzate direttamente). Il Fondo finanza in via preferenziale i Soggetti prioritari: giovani coppie, nuclei familiari monogenitoriali con figli minori conviventi, conduttori di alloggi di proprietà degli istituti autonomi case popolari, giovani di età inferiore ai 35 anni titolari di un rapporto di lavoro atipico. Fino a ottobre 2022 CONSAP viene esteso ai giovani che non abbiano compiuto il 36° anno d'età con ISEE inferiore a 40.000 euro, a prescindere dal rapporto di lavoro.

 

Come calcolare la rata per un importo specifico di mutuo


La tabella riporta la rata per 100.000 euro di mutuo. Qualora si voglia calcolare la rata di mutuo per un importo diverso, a parità di tasso e durata, è sufficiente dividere la rata per 100 e moltiplicare per le migliaia di euro del mutuo desiderato.

Esempio di calcolo di una singola rata di mutuo

 

Mutuo erogato: 120.000 euro su un valore di 250.000 euro (LTV=48%)

Durata: 20 anni

Tasso fisso: 1,35% (tasso fisso LTV entro 50% - tasso migliore)

 

  • Partiamo dalla tabella: mutuo 100.000 euro, anni 20, tasso fisso 1,35%: rata 477 euro/mese.
  • Dividiamo la rata per 100: 477 euro/mese : 100 = 4,77 euro/mese. Questa è la rata ogni 1.000 euro di mutuo.
  • Moltiplichiamo la rata ogni 1.000 euro di mutuo, per l'importo desiderato espresso in migliaia di euro. Nel nostro esempio di calcolo, la rata per un mutuo 120.000 euro, dobbiamo moltiplicare per 4,77 x 120 mila euro: 4,77 euro/mese x 120 = 572,40 euro/mese. 

Rata mutuo di 120.000 euro a 20 anni al tasso fisso di 1,35%: 572,40 euro/mese.



IL TASSO D'INTERESSE DEI MUTUI

Il tasso d'interesse è la voce principale di costo di un mutuo. Il tasso determina il TAN - tasso annuale nominale. Nel costo finale del finanziamento (TAEG - tasso annuo effettivo globale) rientrano altre voci applicate dalla banca (istruttoria, perizia, altre spese, etc.) che possono incidere anche in maniera importante e, pertanto, sono da valutare.

Come si calcola il tasso d'interesse - Tasso annuale nominale (TAN) e rate del mutuo

Il tasso d'interesse dei mutui viene calcolato su un tasso di riferimento più lo spread applicato dalla banca. Il tasso di riferimento dei mutui viene rilevato sul mercato e varia nel tempo. 

Lo spread è la percentuale aggiuntiva al tasso di riferimento che le banche applicano in misura autonoma e fissa.

Nei mutui a tasso variabile l'indice di riferimento è  l'EURIBOR, ovvero il tasso medio con cui le banche si scambiano il denaro.
Le banche possono utilizzare come tasso di riferimento diversi indici EURIBOR: a 1 mese, 3 mesi, 6 mesi, 12 mesi. 

Nei mutui a tasso fisso l'indice di riferimento è l'IRS, Interest Rate Swap, una sorta di "premio" che garantisce la banca - nei contratti lunghi superiori all'anno - dal rischio di variazione dei tassi. 

Nei mutui l'IRS viene determinato a 10, 15, 20, 25, 30 anni, con la sigla Y (year): IRS 10Y, IRS 15Y, IRS 20Y, IRS 25Y, IRS 30Y.

Lo spread varia in base a:



Andamento degli indici dei tassi dei mutui a aprile 2022
 

I tassi fissi (IRS media di marzo)  sono in aumento rispetto al mese precedente mediamente di +0,20 punti.

I tassi variabili (EURIBOR media di marzo) sono in leggero aumento con valori comunque negativi tra -0,24% e -0,55%.

Seppure i tassi siano ancora favorevoli c'è un rialzo generalizzato che comporta rate di mutuo più alte.

Continuano gli stimoli monetari a livello europeo, e gli stimoli del governo verso i giovani per l'acquisto della prima casaCostruzione adibita specialmente ad abitazione, suddivisa in stanze o in appartamenti ed eventualmente in piani. (giovani entro il 36° anno ed ISEE fino a 40.000 euro con esenzione delle imposte sulla casaCostruzione adibita specialmente ad abitazione, suddivisa in stanze o in appartamenti ed eventualmente in piani. e sul mutuo).



Mutui a tasso variabile aprile 2022 (parametro riferimento EURIBOR) 

I tassi dei mutui a tasso variabile vengono calcolati sulla base di un indice chiamato EURIBOR (1 mese o 3 mesi o 6 mesi o 12 mesi), a cui viene aggiunto lo spread della Banca. Ogni giorno questo valore subisce delle oscillazioni.


MUTUI A TASSO VARIABILE - TABELLA E GRAFICI EURIBOR

Nella tabella riportiamo i relativi valori della media degli ultimi due mesi dell'EURIBOR. I valori continuano ad essere estremamente bassi, compresi tra a -0,24/ -0,55%.

I due grafici illustrano l'andamento dei tassi variabili nell'ultimo anno e negli ultimi cinque anni. Da inizio 2022 assistiamo ad un aumento dei tassi variabili.
L'aumento è stato molto marcato nell'ultimo mese di mese. I valori sono ancora negativi ma si prevede che diventeranno entro breve positivi (sopra lo zero).

 






Media mese 
marzo 2022


Media mese 
febbraio 2021


Euribor 1 mese


-0,55


-0,55

Euribor 3 mesi

-0,50

-0,89

Euribor 6 mesi

-0,42

-0,87

Euribor 12 mesi

-0,24

-0,34

 

Grafico andamento tassi EURIBOR 6M ultimo anno (da Teleborsa)

Grafico andamento tassi EURIBOR 6M ultimi 5 anni (da Teleborsa)


Mutui a tasso fisso - aprile 2022 (parametro riferimento IRS)

 

I tassi dei mutui a tasso fisso vengono calcolati sulla base di un indice chiamato IRS per le durate da 5 a 30 anni, a cui viene aggiunto lo spread della banca. Ogni giorno questo valore subisce delle oscillazioni.

MUTUI A TASSO FISSO - TABELLA E GRAFICI IRS

La  tabella riporta i relativi valori dell'IRS per le durate di 10 - 15 - 20 - 25 - 30 anni (medie mensili ultimi due mesi). I valori sono compresi tra +0,88% (IRS a 30 anni) e +1,10% (IRS a 25 anni). Nell'ultimo mese di marzo l'aumento è stato mediamente di +0,20 punti. La tendenza è rialzo.


I due  grafici illustrano l'andamento del tasso fisso a 20 anni (IRS a 20 anni) nell'ultimo anno e negli ultimi cinque anni. Dopo i valori minimi nel 2020 (circa zero), dal 2021 c'è stato un aumento progressivo, molto più marcato nel 2022.

 


Parametro /
durata mutuo tasso fisso


Media mese 
marzo 2022


Media mese 
febbraio 2021


IRS 10Y (10 anni)


+1,01


+0,78

IRS 15Y (15 anni)

+1,15

+0,89

IRS 20Y (20 anni)

+1,10

+0,87

IRS 25Y (25 anni)

+1,00

+0,82

IRS 30Y (30 anni)

+0,88

+0,75



Grafico andamento tassi EURIRS 20 ANNI ultimo anno (da Teleborsa)


Grafico andamento tassi EURIRS 20 ANNI ultimi 5 anni (da Teleborsa





 

Sei alla ricerca di una nuova casa?


Su Homepal.it potrai cercarla tra oltre 80.000 annunci
!






Per approfondire:

HomepalHomepal è il primo sito per comprare, vendere e affittare casa con pieno supporto di un'agenzia immobiliare, a costi contenuti. - Mutuo casa,Costruzione adibita specialmente ad abitazione, suddivisa in stanze o in appartamenti ed eventualmente in piani. detrazioni fiscali degli interessi passivi (rinegoziazione e surroga) 
https://blog.homepal.it/mutuo-casa-detrazioni-interessi-passivi

Definizione IRS (EURIRS) Wikipedia
https://it.wikipedia.org/wiki/Eurirs

Definizione EURIBOR Wikipedia
https://it.wikipedia.org/wiki/Euribor

Andamento dei tassi storici - grafici
https://www.mutuisupermarket.it/calcolo-mutuo/tassi-irs-euribor-bce

Tassi storici IRS (EURIRS)
https://www.cercamutuo.com/tassi-storici-eurirs/

Tassi storici EURIBOR
https://www.cercamutuo.com/tassi-storici-euribor/

Tassi effettivi globali medi tegm- tassi soglia usura validi per il secondo trimestre 2022 (Banca d'Italia)
https://www.bancaditalia.it/media/comunicati/documenti/2022-01/cs_Rilevazione_trimestrale_antiusura_31032022.pdf

Le guide della Banca d'Italia: comprare casaCostruzione adibita specialmente ad abitazione, suddivisa in stanze o in appartamenti ed eventualmente in piani. con un mutuo ipotecario - in parole semplici
https://www.bancaditalia.it/pubblicazioni/guide-bi/guida-mutuo/Le-guide-della-Banca-d-Italia_Comprare-una-casa_Il-mutuo-ipotecario-in-parole-semplici.pdf

Le guide della Banca d'Italia: il credito ai consumatori - in parole semplici
https://www.bancaditalia.it/pubblicazioni/guide-bi/guida-credito-consumatori/Le-guide-della-Banca-d-Italia_Il-credito-ai-consumatori-in-parole-semplici.pdf

Le guide della Banca d'Italia: la Centrale Rischi - in parole semplici
https://www.bancaditalia.it/pubblicazioni/guide-bi/guida-centrale/Guida-centrale-rischi.pdf

Fondo garanzia mutui prima casaCostruzione adibita specialmente ad abitazione, suddivisa in stanze o in appartamenti ed eventualmente in piani. CONSAP
https://www.consap.it/fondo-prima-casa/

Grafico storico EURIBOR dal 1999 da Eurobor-rates.eu (Triami Media)
https://www.euribor-rates.eu/it/grafici-euribor/

Grafico andamento tassi EURIBOR 6M ultimi 5 anni da Teleborsa
https://www.teleborsa.it/tassi-euribor/euribor-360-days-month-6-eur86-MTQuRVVSODY/grafico

Grafico IRS 20Y storico ultimi 5 anni da Teleborsa
https://www.teleborsa.it/tassi-eurirs/eur-irs-a-6m-20y-iceur520y-MTQuSUNFVVI1MjBZ/grafico

Grafico IRS 25Y storico ultimi 5 anni da Teleborsa
https://www.teleborsa.it/tassi-eurirs/eur-irs-a-6m-25y-iceur525y-MTQuSUNFVVI1MjVZ/grafico

Redazione

Homepal è la Prima Agenzia Immobiliare per comprare e vendere casa online con assistenzacompleta a costi contenuti.

Facebook | Instagram | Twitter | LinkedIn | 
Pinterest | YouTube | Telegram

INIZIA ORA LA TUA RICERCA
      Vendita
      Affitto
      Please wait