Mutuo casa e tassi d'interesse marzo 2020

04-03-2020

Se sei alla ricerca di una abitazioneCostruzione adibita specialmente ad abitazione, suddivisa in stanze o in appartamenti ed eventualmente in piani. da acquistare, oppure se l'hai già trovata, probabilmente vuoi raccogliere informazioni sul mutuo casa.Costruzione adibita specialmente ad abitazione, suddivisa in stanze o in appartamenti ed eventualmente in piani. Analizziamo in questo post l'andamento dei tassi d'interesse di marzo 2020 per i mutui casa.Costruzione adibita specialmente ad abitazione, suddivisa in stanze o in appartamenti ed eventualmente in piani. Continua il momento favorevole: stabilità o diminuzione dei tassi. Mutuo a tasso fisso o variabile: quali sono le differenze? Il consiglio degli esperti. Mutuo per acquisto di immobileCostruzione adibita specialmente ad abitazione, suddivisa in stanze o in appartamenti ed eventualmente in piani. o mutuo per ristrutturazioneComplesso delle operazioni necessarie alla trasformazione, parziale o totale, di un organismo edilizio.? La surroga del mutuo. Parametri e meccanismi da considerare per calcolare l'importo della rata di mutuo. Parametri del costo del denaro: TAN, TAEG, EURIBOR, IRS: sigle e significato. Tutte le informazioni per una scelta consapevole del mutuo.

Mutuo casaCostruzione adibita specialmente ad abitazione, suddivisa in stanze o in appartamenti ed eventualmente in piani. e tassi d'interesse marzo 2020


Continuiamo la rubrica rivolta a tutti coloro chi si accingono a richiedere un finanziamento per acquistare o ristrutturare casa,Costruzione adibita specialmente ad abitazione, suddivisa in stanze o in appartamenti ed eventualmente in piani. o anche per surrogare (ovvero trasferire da una banca all'altra, per ottenere condizioni migliori) un mutuo già stipulato o comunque un mutuo garantito dalla casaCostruzione adibita specialmente ad abitazione, suddivisa in stanze o in appartamenti ed eventualmente in piani. (liquidità).

Quale mutuo scegliere? Tasso fisso? Tasso variabile? Tasso misto? Rimborso solo degli interessi? Rata costante?

Tanti sono i prodotti, ma tutti sono comunque riconducibili al tasso variabile o al tasso fisso.

In questo articolo troverete sia informazioni generali (con meccanismi di calcolo nel boxAutorimessa di dimensione limitata per uso privato. di colore giallo), sia i dati recenti dei tassi. Si tratta dell'EURIBOR e dell'IRS chiamati "parametri di base" per calcolare il tasso finale.

A fine articolo abbiamo inserito riferimenti e informazioni per aiutare ad effettuare una scelta consapevole del mutuo. Potete trovare le Guide della Banca d'Italia, il prospetto dei tassi soglia (usura), le serie storiche e i grafici sui tassi, le agevolazioni CONSAP, ecc.


Andamento dei tassi dei mutui a marzo 2020


Continua il momento molto favorevole dei tassi sui mutui. I parametri di riferimento: 

 

  • tasso variabile (EURIBOR): perdura la situazione di tassi negativi (-0,47% Euribor 1 mese), leggermente in diminuzione rispetto al mese precedente;

  • tasso fisso (IRS): i tassi sono estremamente bassi per tutte le durate fino a 30 anni e in diminuzione rispetto al mese precedente;

  • la differenza tra indici a tasso variabile e il tasso fisso è compresa tra 0,20% e 0,70% a seconda delle durate.

 

Il consiglio degli esperti  Mai come in questo mese è vantaggioso il tasso fisso per tutte le durate dei mutui. In alternativa, potete ricorrere a un tasso variabile con tetto massimo per tutelarsi da possibili oscillazioni verso l'alto dei tassi di interesse.


 

 Mutui a tasso variabile - marzo 2020


I tassi dei mutui stipulati in marzo 2020 vengono calcolati normalmente sulla media mensile di febbraio 2020 del parametro EURIBOR (1 mese; 3 mesi; 6 mesi; 12 mesi), a cui viene aggiunto lo spread

Nella tabella riportiamo i valori dell'EURIBOR (media mensile di febbraio) e le variazioni rispetto al mese precedente e all'anno precedente.

Possiamo osservare che i valori EURIBOR sono negativi.

Variazioni poco significative rispetto al mese e all'anno precedente.


              Media mese 
            febbraio 2020
           Variazione mese 
           precedente
             Variazione anno
             precedente
EURIBOR 1 MESE             -0,47%            diminuzione 0,01%              diminuzione 0,10%
EURIBOR 3 MESI             -0,41%            aumento 0,02%              diminuzione 0,10%
EURIBOR 6 MESI             -0,36%            diminuzione 0,03%              diminuzione 0,13%
EURIBOR 12 MESI             -0,29%            diminuzione 0,04%              diminuzione 0,18%



Mutui a tasso fisso - marzo 2020


Per i mutui stipulati a marzo 2020
, i tassi fissi vengono calcolati - di norma - sulle medie mensili del mese precedente (febbraio 2020) dell'indice IRS per le durate da 5 a 30 anni, a cui viene aggiunto lo spread. 

Nella tabella riportiamo i valori dell'IRS (media mensile di febbraio 2020) e le variazioni rispetto al mese precedente e all'anno precedente.

I tassi fissi in febbraio 2020 sono molto bassi e in diminuzione rispetto al mese precedente (0,20% dai 15 anni in su). Rispetto all'anno precedente, il parametro tasso fisso IRS (durate 15-20-25-30 anni) è inferiore di ben 1,00% -1,25% punti. Siamo ai minimi storici.


Parametro / durata 
mutuo tasso fisso

           Media mese 
           febbraio 2020

              Variazione mese
              precedente 
              Variazione anno
              precedente 
IRS 5Y (5 anni)              -0,30%               diminuzione 0,11%               diminuzione 0,44%  
IRS 10Y (10 anni)              0,06%               diminuzione 0,17%               diminuzione 0,63%
IRS 15Y (15 anni)              0,17%               diminuzione 0,18%               diminuzione 0,86%
IRS 20Y (20 anni)              0,30%                diminuzione 0,19%               diminuzione 0,89%
IRS 25Y (25 anni)              0,33%               diminuzione 0,20%               diminuzione 0,91%
IRS 30Y              0,33%               diminuzione 0,20%               diminuzione 0,93%



Come calcolare la rata del mutuo


Il tasso finito del mutuo viene determinato in base al parametro di riferimento + lo spread applicato dalla Banca (vedi boxAutorimessa di dimensione limitata per uso privato. ).

Riportiamo a titolo indicativo tassi e rate per mutui a 15, 20, 25 e 30 anni per un mutuo acquisto prima casaCostruzione adibita specialmente ad abitazione, suddivisa in stanze o in appartamenti ed eventualmente in piani. di 100.000 euro, calcolati secondo le  offerte commerciali presenti sul mercato per il tasso variabile e il tasso fisso*.


I tassi più bassi sono le migliori offerte per operazioni che coprono fino al 50% del prezzo della casaCostruzione adibita specialmente ad abitazione, suddivisa in stanze o in appartamenti ed eventualmente in piani.
 - LTV** 50% (ad esempio mutuo 100.000 euro a fronte di un prezzo di acquisto di 200.000 euro).


I tassi più alti sono i tassi massimi relativi ad offerte per operazioni fino al 100% del prezzo della casaCostruzione adibita specialmente ad abitazione, suddivisa in stanze o in appartamenti ed eventualmente in piani.
, assistiti da garanzia statale CONSAP - LTV** 100% ( ad esempio mutuo 100.000 euro a fronte di un prezzo di acquisto di 100.000 euro).


Esistono chiaramente offerte intermedie tra i tassi minimi e massimi sia per il tasso fisso che per quello variabile.


Qualora si voglia calcolare la rata di mutuo per un importo diverso, a parità di tasso e durata, è sufficiente dividere la rata per 100 e moltiplicare per le migliaia di euro del mutuo per il quale si vuole effettuare il calcolo.


Esempio di calcolo di una singola rata di mutuo 
mutuo erogato: 120.000 euro 
durata: 15 anni 
tasso variabile 0,45%:

  1. Partiamo dalla tabella: mutuo 100.000 euro, anni 15, tasso 0,41%: rata 573 euro/mese (vedi tabella)
  2. dividiamo la rata per 100 = 573 euro/mese : 100 = 5,73 euro/mese. Questa è la rata ogni 1.000 euro di mutuo.
  3. moltiplichiamo la rata/ogni 1.000 euro di mutuo, per l'importo desiderato espresso in migliaia di euro. Nel nostro esempio di calcolo rata per un mutuo 120.000 euro, dobbiamo moltiplicare per 120 (migliaia euro): 5,73 euro/mese x 120 = 688,00 euro/mese (rata mutuo 120.000 euro a 15 anni al tasso 0,41%)

MUTUO 100.000 euro 
acquisto prima casaCostruzione adibita specialmente ad abitazione, suddivisa in stanze o in appartamenti ed eventualmente in piani. 

               Tasso 
               marzo 2020

                      RATA


MUTUO 15 anni

   

tasso variabile LTV 50%

               0,41%

          573 euro/mese

tasso variabile LTV 100%

               2,85%

          684 euro/mese

tasso fisso LTV 50%

               0,70%

          586 euro/mese

tasso fisso LTV 100%

               3,24%

          703 euro/mese


MUTUO 20 anni

   

tasso variabile LTV 50%

              0,51%

          439 euro/mese

tasso variabile LTV 100%

              2,95%

          553 euro/mese

tasso fisso LTV 50%

              0,85%

          454 euro/mese

tasso fisso LTV 100%

              3,44%

          577 eruo/mese


MUTUO 25 anni

   

tasso variabile LTV 50%

             0,61%

          360 euro/mese

tasso variabile LTV 100%

             2,95%

          472 euro/mese

tasso fisso LTV 50%

             1,00%

          377 euro/mese

tasso fisso LTV 100%

             3,46%

          499 euro/mese


MUTUO 30 anni

   

tasso variabile LTV 50%

             0,66%

          307 euro/mese

tasso variabile LTV 100%

             2,95%

          419 euro/mese

tasso fisso LTV 50%

             1,10%

          327 euro/mese

tasso fisso LTV 100%

             3,45%

          447 euro/mese



Note:

Non vengono considerati per brevità altri prodotti (rata costante, variabile con CAP, fisso rinegoziabile, banche esclusivamente on line, etc), per la cui determinazione del TAN si fa comunque sempre riferimento ai parametri prima illustrati EURIBOR o IRS + spread. 
Tutti i dati sono indicativi; l'effettiva erogazione e i tassi applicati vengono stabiliti a seguito di istruttoria e ad insindacabile giudizio della banca.

** LTV, loan to value:  importo del mutuo rispetto al valore della casa.Costruzione adibita specialmente ad abitazione, suddivisa in stanze o in appartamenti ed eventualmente in piani.

Calcolo Rata mutuo per importi diversi. Qualora si voglia calcolare la rata di mutuo per un importo diverso, a parità di tasso e durata è sufficiente dividere la rata per 100 e moltiplicare per le migliaia di euro del mutuo per il quale si vuole effettuare il calcolo.



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Riferimenti e informazioni utili:


Le spese collegate alla compravendita immobiliare - il blog di Homepal


Definizione IRS (EURIRS) - Wikipedia


Definizione EURIBOR - Wikipedia


Andamento dei tassi storici - grafici - Mutui Supermarket


Tassi storici IRS (EURIRS) - Cerca Mutuo


Tassi storici EURIBOR - Cerca Mutuo


Tassi effettivi globali medi tegm- tassi soglia usura primo trimestre 2020 - Banca d'Italia


Le guide della Banca d'Italia: il credito ai consumatori - in parole semplici


Le guide della Banca d'Italia: la Centrale Rischi - in parole semplici


Fondo garanzia mutui prima casa - CONSAP

Iter per ottenere mutuo prima casa - ComparaSemplice


Mutui e prestiti - AltroConsumo


Vantaggi mutuo a tasso variabile - Credem


Perché scegliere il tasso fisso - Credem


Glossario mutui - Mutuisì


Mutuo Mediolanum - Banca Mediolanum


Mutuo acquisto casa - Poste Italiane


Euribor o Bce, come scegliere i tassi con il costo del denaro al tappeto - Panorama


Mutuo casa con spread dell'1% - Credito Cooperativo di Brescia


Calcolo rata del mutuo - Supermoney


Il finanziamento flessibile per la tua casa - Sparkasse


Richiedi online il tuo mutuo e risparmia - Mutuionline


Mutuo Domus per acquistare casa - Intesa San Paolo 


Mutuo casa: tasso fisso mai così basso - Il Corriere della Sera

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