Mutuo casa e tassi d'interesse maggio 2020

21-05-2020

Questo articolo è destinato a chi sta raccogliendo informazioni sul mutuo casa.Costruzione adibita specialmente ad abitazione, suddivisa in stanze o in appartamenti ed eventualmente in piani.
Qual è l'andamento dei tassi d'interesse a maggio 2020 per i mutui casaCostruzione adibita specialmente ad abitazione, suddivisa in stanze o in appartamenti ed eventualmente in piani.?
Quali sono le differenze tra mutuo a tasso fisso o tasso variabile?
Cosa consigliano gli esperti?
In questo contenuto, inoltre, vedremo insieme il mutuo per l'acquisto di un immobile,Costruzione adibita specialmente ad abitazione, suddivisa in stanze o in appartamenti ed eventualmente in piani. per la ristrutturazioneComplesso delle operazioni necessarie alla trasformazione, parziale o totale, di un organismo edilizio. della casaCostruzione adibita specialmente ad abitazione, suddivisa in stanze o in appartamenti ed eventualmente in piani. e la surroga del mutuo, come calcolare l'importo di ogni singola rata e quali parametri prendere in considerazione.
TAN, TAEG, EURIBOR, IRS: cosa sono e perché sono importanti.

Mutuo casaCostruzione adibita specialmente ad abitazione, suddivisa in stanze o in appartamenti ed eventualmente in piani. e tassi d'interesse maggio 2020


L'emergenza sanitaria restrittiva della Fase 1 è alle spalle e ci auguriamo tutti che i sacrifici sopportati siano stati sufficienti.

Con la Fase 2 molte attività economiche riaprono e anche il settore immobiliare riprende a muovere i primi passi. Riparte l'operatività con le visite agli immobili. Parallelamente, assistiamo ai primi timidi segni di ripresa dell'attività bancaria nell'erogazione dei mutui casa,Costruzione adibita specialmente ad abitazione, suddivisa in stanze o in appartamenti ed eventualmente in piani. determinante per concludere compravendite.


Continuiamo la nostra rubrica di informazioni per tutti coloro che si accingono a richiedere un finanziamento per acquistare o ristrutturare casaCostruzione adibita specialmente ad abitazione, suddivisa in stanze o in appartamenti ed eventualmente in piani. o anche per surrogare (ovvero trasferire da una banca all'altra, per ottenere condizioni migliori) un mutuo già stipulato o comunque un mutuo garantito dalla casa.Costruzione adibita specialmente ad abitazione, suddivisa in stanze o in appartamenti ed eventualmente in piani.

Quale mutuo scegliere? Tasso fisso, Tasso variabile o Tasso misto? Rimborso solo degli interessi? Rata costante?

Tanti sono i prodotti ma tutti sono comunque riconducibili al tasso variabile o tasso fisso.

In questo articolo trovate sia informazioni generali e sui meccanismi di calcolo (nel boxAutorimessa di dimensione limitata per uso privato. di colore giallo), sia i dati recenti dei tassi. Si tratta dell'EURIBOR e dell'IRS, chiamati "parametri di base" per calcolare il tasso finale.

A fine articolo abbiamo inserito tanti riferimenti e informazioni per aiutare nella scelta consapevole al mutuo. Potete trovare le Guide della Banca d'Italia, il prospetto dei  tassi soglia (usura), le serie storiche e grafici sui tassi, le agevolazioni CONSAP, etc.

Andamento dei tassi dei mutui a maggio 2020


I parametri di riferimento dei tassi (EURIBOR per tasso variabile  e IRS per tasso fisso) continuano ad essere negativi o poco sopra lo zero.


I parametri di riferimento:

  • tasso variabile (EURIBOR) tassi in leggera risalita rispetto al mese precedente, ma comunque sempre negativi: -0,43% euribor 1 mese (media di aprile);

  • tasso fisso (IRS): i tassi sono estremamente bassi, poco sopra lo zero (da 0,08 a 0,13% media di aprile) a seconda delle durate. Dopo il forte calo della precedente rilevazione mensile, assistiamo ad una minima risalita;

  • Il consiglio degli esperti continua ad essere  il tasso fisso per tutte le durate dei mutui. L'esigua differenza rispetto al tasso variabile non giustifica l'assunzione del rischio per un futuro rialzo dei tassi.

 

 Mutui a tasso variabile - maggio 2020


I tassi dei mutui stipulati in maggio 2020 vengono calcolati normalmente sulla media mensile di aprile 2020 del parametro EURIBOR (1 mese; 3 mesi; 6 mesi; 12 mesi), a cui viene aggiunto lo spread.

Nella tabella riportiamo i valori dell'EURIBOR (media mensile di marzo) e le variazioni rispetto al mese precedente e all'anno precedente.

Possiamo osservare che i valori EURIBOR sono negativi, ma in leggero rialzo rispetto al mese precedente.


              Media mese 
            aprile 2020
           Variazione mese 
           precedente
EURIBOR 1 MESE             -0,43%            aumento 0,04%
EURIBOR 3 MESI             -0,26%            aumento 0,16%
EURIBOR 6 MESI             -0,20%            aumento 0,17%
EURIBOR 12 MESI             -0,11%            aumento 0,15%


Mutui a tasso fisso - maggio 2020


Per i mutui stipulati nel mese di maggio 2020,
i tassi fissi vengono calcolati - di norma - sulle medie mensili del mese precedente (aprile 2020) dell'indice IRS per le durate da 5 a 30 anni, a cui viene aggiunto lo spread.

Nella tabella riportiamo i valori dell'IRS (media mensile di aprile 2020) e le variazioni rispetto al mese precedente e all'anno precedente.

Come dicevamo, i tassi fissi sono estremamente bassi, anche se in leggerissima risalita rispetto ai minimi storici del mese precedente.


Parametro / durata 
mutuo tasso fisso

           Media mese 
           aprile 2020

              Variazione mese
              precedente 
IRS 10Y (10 anni)              0,13%               aumento 0,20%
IRS 15Y (15 anni)              0,13%               aumento 0,05%
IRS 20Y (20 anni)              0,17%                aumento 0,04%
IRS 25Y (25 anni)              0,14%               aumento 0,03%
IRS 30Y              0,08%               aumento 0,02%


Come calcolare la rata del mutuo


Il tasso finito del mutuo viene determinato in base al parametro di riferimento + lo spread applicato dalla Banca (vedi boxAutorimessa di dimensione limitata per uso privato. ).

Riportiamo a titolo indicativo tassi e rate per mutui a 15, 20, 25 e 30 anni per un mutuo acquisto prima casaCostruzione adibita specialmente ad abitazione, suddivisa in stanze o in appartamenti ed eventualmente in piani. di 100.000 euro, calcolati secondo le  offerte commerciali presenti sul mercato per il tasso variabile e il tasso fisso*.


I tassi più bassi sono le migliori offerte per operazioni che coprono fino al 50% del prezzo della casaCostruzione adibita specialmente ad abitazione, suddivisa in stanze o in appartamenti ed eventualmente in piani.
 - LTV** 50% (ad esempio mutuo 100.000 euro a fronte di un prezzo di acquisto di 200.000 euro).


I tassi più alti sono i tassi massimi relativi ad offerte per operazioni fino al 100% del prezzo della casaCostruzione adibita specialmente ad abitazione, suddivisa in stanze o in appartamenti ed eventualmente in piani.
, assistiti da garanzia statale CONSAP - LTV** 100% ( ad esempio mutuo 100.000 euro a fronte di un prezzo di acquisto di 100.000 euro).


Esistono chiaramente offerte intermedie tra i tassi minimi e massimi sia per il tasso fisso che per quello variabile.


Qualora si voglia calcolare la rata di mutuo per un importo diverso, a parità di tasso e durata, è sufficiente dividere la rata per 100 e moltiplicare per le migliaia di euro del mutuo per il quale si vuole effettuare il calcolo.


Esempio di calcolo di una singola rata di mutuo 
mutuo erogato: 120.000 euro 
durata: 15 anni 
tasso variabile 0,51%:

  1. Partiamo dalla tabella: mutuo 100.000 euro, anni 15, tasso 0,61%: rata 582 euro/mese (vedi tabella)
  2. dividiamo la rata per 100 = 582 euro/mese : 100 = 5,82 euro/mese. Questa è la rata ogni 1.000 euro di mutuo.
  3. moltiplichiamo la rata/ogni 1.000 euro di mutuo, per l'importo desiderato espresso in migliaia di euro. Nel nostro esempio di calcolo rata per un mutuo 120.000 euro, dobbiamo moltiplicare per 120 (migliaia euro): 5,82 euro/mese x 120 = 699,00 euro/mese (rata mutuo 120.000 euro a 15 anni al tasso 0,61%)

MUTUO 100.000 euro 
acquisto prima casaCostruzione adibita specialmente ad abitazione, suddivisa in stanze o in appartamenti ed eventualmente in piani. 

               Tasso 
               aprile 2020

                      RATA


MUTUO 15 anni

   

tasso variabile LTV 50%

               0,61%

          582 euro/mese

tasso variabile LTV 100%

               2,85%

          684 euro/mese

tasso fisso LTV 50%

               0,65%

          584 euro/mese

tasso fisso LTV 100%

               3,24%

          703 euro/mese


MUTUO 20 anni

   

tasso variabile LTV 50%

              0,71%

          448 euro/mese

tasso variabile LTV 100%

              2,95%

          553 euro/mese

tasso fisso LTV 50%

              0,59%

          442 euro/mese

tasso fisso LTV 100%

              3,39%

          575 eruo/mese


MUTUO 25 anni

   

tasso variabile LTV 50%

             0,76%

          367 euro/mese

tasso variabile LTV 100%

             2,95%

          472 euro/mese

tasso fisso LTV 50%

             0,77%

          367 euro/mese

tasso fisso LTV 100%

             3,37%

          493 euro/mese


MUTUO 30 anni

   

tasso variabile LTV 50%

             0,81%

          313 euro/mese

tasso variabile LTV 100%

             2,95%

          419 euro/mese

tasso fisso LTV 50%

             0,86%

          316 euro/mese

tasso fisso LTV 100%

             3,31%

          439 euro/mese



Note:

Non vengono considerati per brevità altri prodotti (rata costante, variabile con CAP, fisso rinegoziabile, banche esclusivamente on line, etc), per la cui determinazione del TAN si fa comunque sempre riferimento ai parametri prima illustrati EURIBOR o IRS + spread. 
Tutti i dati sono indicativi; l'effettiva erogazione e i tassi applicati vengono stabiliti a seguito di istruttoria e ad insindacabile giudizio della banca.

** LTV, loan to value:  importo del mutuo rispetto al valore della casa.Costruzione adibita specialmente ad abitazione, suddivisa in stanze o in appartamenti ed eventualmente in piani.

Calcolo Rata mutuo per importi diversi. Qualora si voglia calcolare la rata di mutuo per un importo diverso, a parità di tasso e durata è sufficiente dividere la rata per 100 e moltiplicare per le migliaia di euro del mutuo per il quale si vuole effettuare il calcolo.



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Riferimenti e informazioni utili:


Le spese collegate alla compravendita immobiliare - il blog di Homepal


Definizione IRS (EURIRS) - Wikipedia


Definizione EURIBOR - Wikipedia


Andamento dei tassi storici - grafici - Mutui Supermarket


Tassi storici IRS (EURIRS) - Cerca Mutuo


Tassi storici EURIBOR - Cerca Mutuo


Tassi effettivi globali medi tegm- tassi soglia usura primo trimestre 2020 - Banca d'Italia


Le guide della Banca d'Italia: il credito ai consumatori - in parole semplici


Le guide della Banca d'Italia: la Centrale Rischi - in parole semplici


Fondo garanzia mutui prima casa - CONSAP

Iter per ottenere mutuo prima casa - ComparaSemplice


Mutui e prestiti - AltroConsumo


Vantaggi mutuo a tasso variabile - Credem


Perché scegliere il tasso fisso - Credem


Glossario mutui - Mutuisì


Mutuo Mediolanum - Banca Mediolanum


Mutuo acquisto casa - Poste Italiane


Euribor o Bce, come scegliere i tassi con il costo del denaro al tappeto - Panorama


Mutuo casa con spread dell'1% - Credito Cooperativo di Brescia


Calcolo rata del mutuo - Supermoney


Il finanziamento flessibile per la tua casa - Sparkasse


Richiedi online il tuo mutuo e risparmia - Mutuionline


Mutuo Domus per acquistare casa - Intesa San Paolo 


Mutuo casa: tasso fisso mai così basso - Il Corriere della Sera

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