Compra, vendi e affitta casa - Homepal

Mutuo casa e tassi d'interesse gennaio 2020

17-01-2020

Continuiamo la rubrica rivolta a tutti coloro chi si accingono a richiedere un finanziamento per acquistare o ristrutturare casa,Costruzione adibita specialmente ad abitazione, suddivisa in stanze o in appartamenti ed eventualmente in piani. o anche per surrogare un mutuo già stipulato o comunque un mutuo garantito dalla casaCostruzione adibita specialmente ad abitazione, suddivisa in stanze o in appartamenti ed eventualmente in piani. (liquidità).

Quale mutuo scegliere? Tasso fisso? Tasso variabile? Tasso misto? Rimborso solo interessi? Rata costante?

Numerosi sono i prodotti ma tutti sono comunque riconducibili al tasso variabile o al tasso fisso.

In questo articolo trovate sia informazioni generali e sui meccanismi di calcolo nel boxAutorimessa di dimensione limitata per uso privato. di colore giallo, sia i dati recenti dei tassi. Si tratta dell'EURIBOR e dell'IRS chiamati "parametri di base" per calcolare il tasso finale.


I tassi dei mutui a gennaio 2020


Continua il momento favorevole:

 

  • tasso variabile (EURIBOR): perdura la situazione di tassi negativi e stabili (-0,45% euribor 1 mese)

  • tasso fisso (IRS): i tassi sono estremamenti bassi per tutte le durate fino a 30 anni, ma continua la tendenza al rialzo iniziata a agosto-settembre

  • la differenza tra il tasso variabile e il tasso fisso è compresa tra 0,60% e 1,00% a seconda delle durate.

 

Il consiglio degli esperti - visti i bassi tassi e l'esigua  differenza tra variabile e fisso - il consiglio è orientato verso il tasso fisso per tutte le durate dei mutui. Da tenere in considerazione anche prodotti a tasso variabile con tetto massimo.


 

 Mutui a tasso variabile - gennaio 2020


I tassi dei mutui stipulati in gennaio vengono calcolati normalmente sulla media mensile di dicembre del parametro EURIBOR (1 mese; 3 mesi; 6 mesi; 12 mesi), a cui viene aggiunto lo spread. 

Nella tabella riportiamo i valori dell'EURIBOR (media mensile di dicembre) e le variazioni rispetto al mese precedente e all'anno precedente.

Possiamo osservare che I valori EURIBOR sono negativi, molto bassi e vicino ai minimi storici, con insignificanti variazioni rispetto al mese e all'anno precedente.


              Media mese
            dicembre 2019
           Variazione mese
           precedente
             Variazione anno
             precedente
EURIBOR 1 MESE             -0,45%            Nessuna variazione              Diminuzione 0,08%
EURIBOR 3 MESI             -0,40%            Nessuna variazione              Diminuzione 0,09%
EURIBOR 6 MESI             -0,34%            Nessuna variazione              Diminuzione 0,10%
EURIBOR 12 MESI             -0,26%            Diminuzione 0,01%              Diminuzione 0,13%



Mutui a tasso fisso - gennaio 2020


Per i mutui stipulati a gennaio
, i tassi fissi vengono calcolati - di norma - sulle medie mensili del mese precedente (dicembre) dell'indice IRS per le durate da 5 a 30 anni, a cui viene aggiunto lo spread. 

Nella tabella riportiamo i valori dell'IRS (media mensile di dicembre) e le variazioni rispetto al mese precedente e all'anno precedente.

I tassi fissi in dicembre sono molto bassi. Prosegue però la tendenza alla risalita (mediamente + 0,04% in un mese). Rispetto all'anno precedente, il parametro tasso fisso IRS è comunque inferiore di 0,50% - 1,00% a seconda delle durate.


Parametro / durata
mutuo tasso fisso

           Media mese
           dicembre 2019

              Variazione mese
              precedente 
              Variazione anno
              precedente 
IRS 5Y (5 anni)              -0,17%               Risalita 0,05%               Diminuzione 0,47%  
IRS 10Y (10 anni)              0,14%               Risalita 0,04%               Diminuzione 0,76%
IRS 15Y (15 anni)              0,39%               Risalita 0,04%               Diminuzione 0,86%
IRS 20Y (20 anni)              0,51%                Risalita 0,03%               Diminuzione 0,89%
IRS 25Y (25 anni)              0,55%               Risalita 0,04%               Diminuzione 0,90%
IRS 30Y              0,55%               Risalita 0,04%               Diminuzione 1,00%



La rata del mutuo 


A titolo indicativo riportiamo tassi e rate per mutui a 15, 20, 25 e 30 anni per un mutuo acquisto prima casaCostruzione adibita specialmente ad abitazione, suddivisa in stanze o in appartamenti ed eventualmente in piani. di 100.000 euro, calcolati secondo le  offerte commerciali presenti sul mercato per il tasso variabile e il tasso fisso*.

I tassi più bassi sono le migliori offerte per operazioni che coprono fino al 50% del prezzo della casaCostruzione adibita specialmente ad abitazione, suddivisa in stanze o in appartamenti ed eventualmente in piani. - LTV** 50% (ad esempio mutuo 100.000 euro a fronte di un prezzo di acquisto di 200.000 euro).

I tassi più alti sono i tassi massimi relativi ad offerte per operazioni fino al 100% del prezzo della casaCostruzione adibita specialmente ad abitazione, suddivisa in stanze o in appartamenti ed eventualmente in piani., assistiti da garanzia statale CONSAP - LTV** 100% ( ad esempio mutuo 100.000 euro a fronte di un prezzo di acquisto di 100.000 euro).

Esistono chiaramente offerte intermedie tra i tassi minimi e massimi sia per il tasso fisso che per quello variabile.

Qualora si voglia calcolare la rata di mutuo per un importo diverso, a parità di tasso e durata, è sufficiente dividere la rata per 100 e moltiplicare per le migliaia di euro del mutuo per il quale si vuole effettuare il calcolo.

Esempio calcolo rata mutuo 120.000 euro a 15 anni tasso variabile 0,60%:

  1. Partiamo dalla tabella: mutuo 100.000 euro, anni 15 tasso 0,60%: rata 582 euro/mese (vedi tabella)

  2. dividiamo la rata per 100 = 582 euro/mese : 100 = 5,82 euro/mese. Questa è la rata ogni 1.000 euro di mutuo.

  3. moltiplichiamo la rata/ogni 1.000 euro di mutuo, per l'importo desiderato espresso in migliaia di euro. Nel nostro esempio di calcolo rata per un mutuo 120.000 euro, dobbiamo moltiplicare per 120 (migliaia euro): 5,82 euro/mese x 120 = 698,40 euro/mese (rata mutuo 120.000 euro a 15 anni al tasso 0,60%)


MUTUO 100.000 euro
acquisto prima casaCostruzione adibita specialmente ad abitazione, suddivisa in stanze o in appartamenti ed eventualmente in piani. 

               Tasso
               gennaio 2020

                      RATA


MUTUO 15 anni

   

tasso variabile LTV 50%

               0,60%

          582 euro/mese

tasso variabile LTV 100%

               2,95%

          689 euro/mese

tasso fisso LTV 50%

               0,70%

          586 euro/mese

tasso fisso LTV 100%

               3,56%

          718 euro/mese


MUTUO 20 anni

   

tasso variabile LTV 50%

              0,60%

          443 euro/mese

tasso variabile LTV 100%

              2,95%

          553 euro/mese

tasso fisso LTV 50%

              0,85%

          454 euro/mese

tasso fisso LTV 100%

              3,79%

          595 eruo/mese


MUTUO 25 anni

   

tasso variabile LTV 50%

             0,65%

          362 euro/mese

tasso variabile LTV 100%

             2,95%

          472 euro/mese

tasso fisso LTV 50%

             1,00%

          377 euro/mese

tasso fisso LTV 100%

             3,84%

          520 euro/mese


MUTUO 30 anni

   

tasso variabile LTV 50%

             0,65%

          306 euro/mese

tasso variabile LTV 100%

             2,95%

          419 euro/mese

tasso fisso LTV 50%

             1,10%

          327 euro/mese

tasso fisso LTV 100%

             3,83%

          468 euro/mese




Note:

Non vengono considerati per brevità altri prodotti (rata costante, variabile con CAP, fisso rinegoziabile, banche esclusivamente on line, etc), per la cui determinazione del TAN si fa comunque sempre riferimento ai parametri prima illustrati EURIBOR o IRS + spread. 
Tutti i dati sono indicativi; l'effettiva erogazione e i tassi applicati vengono stabiliti a seguito di istruttoria e ad insindacabile giudizio della banca.

** LTV, loan to value:  importo del mutuo rispetto al valore della casa.Costruzione adibita specialmente ad abitazione, suddivisa in stanze o in appartamenti ed eventualmente in piani.

Calcolo Rata mutuo per importi diversi. Qualora si voglia calcolare la rata di mutuo per un importo diverso, a parità di tasso e durata è sufficiente dividere la rata per 100 e moltiplicare per le migliaia di euro del mutuo per il quale si vuole effettuare il calcolo.



Sei alla ricerca di una nuova casa?

Su Homepal.it potrai cercarla tra oltre 150.000 annunci!

Il Team Homepal

Homepal è il primo sito per comprare, vendere e affittare casa con pieno supporto di un'agenzia immobiliare.

Facebook | Instagram | Twitter | LinkedIn | 
Pinterest | YouTube
Compra, vendi e affitta casa - Homepal
Compra, vendi e affitta casa - Homepal