Mutuo casa e tassi d'interesse dicembre 2019

13-12-2019

Continuiamo la rubrica rivolta a tutti coloro chi si accingono a richiedere un finanziamento per acquistare o ristrutturare casa,Costruzione adibita specialmente ad abitazione, suddivisa in stanze o in appartamenti ed eventualmente in piani. o anche per surrogare un mutuo già stipulato o comunque un mutuo garantito dalla casaCostruzione adibita specialmente ad abitazione, suddivisa in stanze o in appartamenti ed eventualmente in piani. (liquidità).

Quale mutuo scegliere? Tasso fisso, tasso variabile, tasso misto, rimborso solo interessi o rata costante?


Tanti sono i prodotti ma tutti sono comunque riconducibili al tasso variabile o al tasso fisso.

In questo articolo trovate sia informazioni generali sui meccanismi di calcolo (nel boxAutorimessa di dimensione limitata per uso privato. di colore giallo), sia i dati recenti dei tassi. Si tratta dell'EURIBOR e dell'IRS chiamati ?parametri di base? per calcolare il tasso finale.


I tassi dei mutui a dicembre 2019


Continua il momento molto favorevole:

  • tasso variabile (EURIBOR): i tassi continuano ad essere negativi e stabili (-0,45% euribor 1 mese)

  • tasso fisso (IRS): i tassi sono estremamenti bassi per tutte le durate fino a 30 anni, ma si inizia a vedere una tendenza al rialzo rispetto al minimo storico di agosto-settembre

  • la differenza tra il tasso variabile e il tasso fisso è inferiore al punto percentuale

Il consiglio degli esperti è ancora rivolto al tasso fisso per tutte le durate dei mutui, vista l'esigua differenza rispetto al tasso variabile.


Mutui a tasso variabile | dicembre 2019


I tassi dei mutui stipulati a dicembre vengono calcolati normalmente sulla media mensile di novembre dell'EURIBOR. Valori negativi, molto bassi e vicino ai minimi storici, con modeste variazioni in aumento rispetto ai mesi precedenti.

 

Media mese

novembre 2019

Variazione

mese precedente

Variazione

anno precedente

Euribor 1 mese

 -0,45%

 risalita 0,01%

diminuzione 0,07%

Euribor 3 mesi

-0,40%

 risalita 0,01%

diminuzione 0,08%

Euribor 6 mesi

-0,34%

 risalita 0,02%

diminuzione 0,08%

Euribor 12 mesi

-0,27%

 risalita 0,03%

diminuzione 0,12%



Mutui a tasso fisso | dicembre 2019


I tassi dei mutui stipulati a dicembre vengono calcolati normalmente sui tassi IRS delle durate da 5 a 30 anni del mese precedente (novembre).
I tassi fissi hanno valori molto bassi, inferiori di 0,70-1,00%  rispetto all'anno prima quando già erano molto favorevoli. 

Sono però leggermente risaliti nell'ultimo mese (mediamente + 0,13%) proseguendo la tendenza iniziata in settembre. Dai minimi di agosto il rialzo è di circa +0,30% .


 

Parametro / durata

mutuo tasso fisso

Media mese

novembre 2019

Variazione

mese precedente

Variazione

anno precedente

 IRS 5Y (5 anni)

 -0,22%

 risalita 0,10%

 diminuzione 0,68%

 IRS 10Y (10 anni)

 0,10%

 risalita 0,08%

 diminuzione 0,85%

 IRS 15Y (15 anni)

 0,22%

 risalita 0,13%

 diminuzione 1,08%

 IRS 20Y (20 anni)

 0,48%

 risalita 0,13%

 diminuzione 0,97%

 IRS 25Y (25 anni)

 0,51%

 risalita 0,13%

 diminuzione 0,99%

 IRS 30Y

 0,51%

 risalita 0,13%

 diminuzione 1,00%



La rata del mutuo

A titolo indicativo riportiamo tassi e rate per mutui a 15, 20, 25 e 30 anni per un mutuo acquisto prima casaCostruzione adibita specialmente ad abitazione, suddivisa in stanze o in appartamenti ed eventualmente in piani. di 100.000 Euro, calcolati secondo le  offerte commerciali presenti sul mercato per il tasso variabile e il tasso fisso*.

I tassi più bassi sono le migliori offerte per operazioni che coprono fino al 50% del prezzo della casaCostruzione adibita specialmente ad abitazione, suddivisa in stanze o in appartamenti ed eventualmente in piani. - LTV** 50% (ad esempio mutuo 100.000 Euro a fronte di un prezzo di acquisto di 200.000 Euro).

I tassi più alti sono i tassi massimi relativi ad offerte per operazioni fino al 100% del prezzo della casa,Costruzione adibita specialmente ad abitazione, suddivisa in stanze o in appartamenti ed eventualmente in piani. assistiti da garanzia statale CONSAP - LTV** 100% ( ad esempio mutuo 100.000 Euro a fronte di un prezzo di acquisto di 100.000 Euro).

Esistono chiaramente offerte intermedie tra i tassi minimi e massimi sia per il tasso fisso che per quello variabile.

Qualora si voglia calcolare la rata di mutuo per un importo diverso, a parità di tasso e durata, è sufficiente dividere la rata per 100 e moltiplicare per le migliaia di Euro del mutuo per il quale si vuole effettuare il calcolo.

Esempio:

  • mutuo 100.000 Euro 15 anni tasso 0,46%: 576 Euro/mese (vedi tabella)
  • mutuo 120.000 Euro 15 anni tasso 0,46%: 576 : 100 x 120 = 691,20 Euro/mese


MUTUO 100.000 Euro
acquisto prima casaCostruzione adibita specialmente ad abitazione, suddivisa in stanze o in appartamenti ed eventualmente in piani.

Tasso
dicembre 2019

RATA

MUTUO 15 anni

 

 

tasso variabile LTV 50%

0,46%

576 Euro mese

tasso variabile LTV 100%

2,85%

684 Euro mese

tasso fisso LTV 50%

0,70%

586 Euro mese

tasso fisso LTV 100%

3,52%

716 Euro mese

MUTUO 20 anni

 

 

tasso variabile LTV 50%

 0,56%

 441 Euro mese

tasso variabile LTV 100%

2,95% 

 553 Euro mese

tasso fisso LTV 50%

 0,85%

 454 Euro mese

tasso fisso LTV 100%

 3,73%

 592 Euro mese

MUTUO 25 anni

 

 

tasso variabile LTV 50%

 0,66%

 362 Euro mese

tasso variabile LTV 100%

 2,95%

 472 Euro mese

tasso fisso LTV 50%

 1,00%

 377 Euro mese

tasso fisso LTV 100%

 3,79%

 516 Euro mese

MUTUO 30 anni

 

 

tasso variabile LTV 50%

 0,71%

309 Euro mese

 tasso variabile LTV 100%

 2,95%

419 Euro mese

tasso fisso LTV 50% 

 1,10%

327 Euro mese

tasso fisso LTV 100%

 3,78%

465 Euro mese 


E se la casaCostruzione adibita specialmente ad abitazione, suddivisa in stanze o in appartamenti ed eventualmente in piani. non l'hai ancora trovata?


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Note:


*Non vengono considerati per brevità altri prodotti (rata costante, variabile con CAP, fisso rinegoziabile, banche esclusivamente on line, etc), per la cui determinazione del TAN si fa comunque sempre riferimento ai parametri prima illustrati EURIBOR o IRS + spread.
Tutti i dati sono indicativi; l'effettiva erogazione e i tassi applicati vengono stabiliti a seguito di istruttoria e ad insindacabile giudizio della banca.

** LTV, loan to value:  importo del mutuo rispetto al valore della casa.Costruzione adibita specialmente ad abitazione, suddivisa in stanze o in appartamenti ed eventualmente in piani. Qualora si voglia calcolare la rata di mutuo per un importo diverso, a parità di tasso e durata è sufficiente dividere la rata per 100 e moltiplicare per le migliaia di euro del mutuo per il quale si vuole effettuare il calcolo.

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